Интернет-магазин (англ. online shop или e-shop) — сайт, торгующий товарами посредством сети Интернет. Позволяет пользователям онлайн, в своём браузере, сформировать заказ на покупку, выбрать способ оплаты и доставки заказа, оплатить заказ, например, электронными деньгами.

Интернет-магазин — это реализованное в сети Интернет пред­ставительство путем создания Web-сервера для продажи товаров и услуг другим пользователям сети Интернет. Виртуальный магазин называют также Интернет — магазином. К нему полностью подходит определение виртуального предприятия. Иначе говоря, виртуальный магазин — это сообщество террито­риально разобщенных сотрудников магазина (продавцов, кассиров) и покупателей, которые могут общаться и обмениваться информа­цией через электронные средства связи при полном (или минималь­ном) отсутствии личного прямого контакта.

Электронная торговля в виртуальном магазине основывается на той же структуре, что и традиционная торговля.

Перевод традиционной торговли в сеть Интернет делает ее бо­лее гибкой, так как электронная торговля, оперируя цифровой ин­формацией в компьютерных сетях, облегчает сотрудничество лю­дей.

Виртуальный магазин имеет доменный адрес. Как любой Web-сервер, виртуальный магазин состоит из целого ряда гипертексто­вых страниц, зачастую с мультимедийными элементами.

 

Создание интернет магазина | Купить готовый интернет магазин

 

Преимущества и недостатки Интернет — магазинов

Преимущества виртуального магазина перед реальным очевидны. Уменьшается численность персонала за счет сокращения объема взаимодействия с клиентами, аренда дискового пространства и размещение «электронной витрины» дешевле и проще аренды торговых помещений и размещения товаров на полках, нет нужды в кассовом обслуживании и т.д. Так же виртуальный магазин можно использовать как эффективный способ маркетингового исследования, тем более, что сегодня эта услуга довольно дорога в маркетинговых агентствах. Любой пользователь сети Интернет может быстро заполнить анкету, предлагаемую ему мага­зином через компьютер. Это позволяет без особых затрат изучить потребности и вкусы потенциальных покупателей и учесть резуль­таты маркетингового обследования в своей работе.

Интернет-магазин проигрывает на необходимости иметь хорошие каналы связи и аппаратно-программное обеспечение, да и доля доставки в себестоимости существенно возрастает. Проигрывает и на «синдроме недоверия», поскольку в Интернет-торговле покупатель менее защищен от недобросовестного продавца, да и постоянно присутствующий в Интернете хакерский фактор существенно повышает риск сделки.

Преимущества Интернет — магазинов для потребителей

Экономия времени

Когда человек работает 6 дней в неделю с 10 до 19 , ему бывает некогда сходить в магазин. Интернет-магазин позволяет сделать покупку не выходя из офиса в любое время, а выбор и заказ товара займет у него несколько минут, если он точно знает, что хочет купить. Служба доставки интернет-магазина доставит выбранный товар в удобно время и место. Кроме этого выбор и оценка свойств товара происходит в интернет-магазине намного быстрее и удобнее чем в обычном магазине. Достаточно представить, что покупатель пришёл в обычный магазин бытовой техники и хочет сравнить параметры 20-30 радиотелефонов. Для этого необходимо изучить все ценники: запомнить характеристики, цены и названия моделей. Можно обратиться к продавцу-консультанту, если он не занят, с просьбой рассказать о всех этих товарах. Но обычно ни один продавец не имеет столько свободного времени для работы с одним клиентом, и нет гарантии, что он владеет всей информацией.

Неограниченный ассортимент и информативность

Ассортимент интернет-магазина ничем не ограничен (как, например, ассортимент обычного магазина ограничен площадью торгового павильона). А если предусмотрен поиск по параметрам, то можно указать характеристики, которым должен соответствовать товар, и затем уже выбирать из списка моделей, удовлетворяющих запросу. И еще одно очень важное замечание — ни один менеджер по продажам не в состоянии помнить столько информации о товаре, сколько может предоставить интернет-магазин. Итернет-магазин в состоянии выдать такую информацию, как покупательский рейтинг, советы и отзывы о товаре, статьи о товаре, которые могут предопределить выбор.

Экономия денег

Затраты на работу интернет-магазина, включая доставку, существенно ниже чем у обычного. В отличие от обычного магазина интернет-магазин способен обслужить несколько сотен клиентов одновременно. Кроме того, если покупатель проживает в другом городе, он получает возможность не тратиться на междугородние телефонные консультации. Всю информацию можно найти на страницах интернет-магазина.

Недостатки Интернет — магазинов для покупателя

Иссле­дования, проведенные в начале 2004 г. английской фирмой Armor Group, показали, что 35 % дорогих товаров, продающихся через ма­газины, являются подделками. Другими словами, например, предлагаемый покупателю «Panasonic» может оказаться не самим «Panasonic» этой известной фирмы, а его азиатской подделкой, произведенной где-нибудь в Юго-Восточной Азии, но украшенной громким товарным знаком. Исследования также по­казали большую доверчивость покупателей. Например, покупатели легко готовы поверить во всемирную известность несуществующей торговой марки. Так, о знакомстве с никогда не существовавшей тор­говой маркой «Royal Alliance Insuarance» заявило 80 % опрошенных респондентов. Простота доступа в Интернет, массовость аудитории и потенци­альная анонимность рекламодателей делает Интернет идеальной платформой для недобросовестных предпринимателей.

Несовершенная система доставки.

Большинство претензий, высказанных в адрес электронных магазинов, связано с несовершенной системой доставки. Покупатели требуют от Интернет-магазинов быстрой и качественной доставки заказов.

Покупателям очень удобно, когда покупки доставляют по указанному адресу прямо на дом или на работу. По их мнению, несовершенство системы доставки выражается в:

• не удовлетворяющих сроках доставки товара;

Часто именно скорость доставки является определяющим фактором в решении о выборе Интернет-магазина. Если товар нужен срочно, то выбирается тот магазин, который предлагает быструю доставку.

• дорогой доставке товара;

Оперативность службы доставки во многом определяет лицо магазина. Но пока, по признанию сотрудников Интернет-магазинов, доставка товаров является одним из самых больных мест компаний. Если с транспортировкой в пределах крупных городов, таких Москва и Санкт-Петербург, больших проблем не возникает, то доставка в регионы России сопряжена с массой трудностей.

Неудобная система оплаты

Иногда покупатели отказываются от совершения покупки только потому, что Интернет-магазин не предлагал удобной для них формы оплаты.

Самой распространенной формой оплаты является оплата курьеру наличными. Он же отмечается как самый безопасный способ.

Наиболее экономным способом оплаты покупатели отмечают предоплату банковским переводом.

Сложная система заказа

Сложная система заказа заключается в длинном и запутанном процессе оформления покупки. Покупателю необходимо заполнить длинную и часто не совсем понятную форму, в результате чего тратится много времени в Интернете, которое не всегда дешево стоит.

Также некоторые покупатели отмечали медленную скорость загрузки некоторых магазинов, что может послужить причиной ухода из магазина.

Необходимость регистрации

Некоторые магазины заставляют покупателя проходить очень долгий пошаговый процесс регистрации. Это отпугивает потенциальных покупателей совершать покупки в данном магазине, особенно когда покупатель ценит затрачиваемое им время.

Классификация электронных магазинов

Классифицировать электронные магазины можно по различным критериям. Наиболее интересной классификацией является классификация по модели бизнеса:

• чисто онлайновый магазин;

• совмещение оффлайнового бизнеса с онлайновым (когда интернет-магазин был создан на основе уже действующей реальной торговой структуры).

По отношению с поставщиками:

• имеют собственный склад (наличие реальных товарных запасов);

• работают по договорам с поставщиками (отсутствие значительных собственных запасов).

Классификация по товарному ассортименту – книги, аудио, видеокассеты, CD, DVD, компьютерная, бытовая техника, мобильные телефоны.

– Среди методов розничной продажи товаров в Сети можно выделить:

– Интернет — магазины (автоматические магазины);

– Web-витрины;

– торговые автоматы.

Internet-витрина – скорее это рекламный сервер. На витрине выкладывают информацию о товарах, которую постоянно обновляют. Затраты на ее создание и администрирование могут быть довольно низкими, а практическая польза такой витрины очевидна. Но это еще не торговля. Потенциальный покупатель, посетив витрину, должен позвонить на фирму, оплатить товар, договориться о доставке. Поэтому Internet-витрина оправданна в тех случаях, когда покупателя надо познакомить со сложной продукцией, на изучение которой в торговом зале у него уйдет слишком много времени.

Internet-витрина может быть размещена где угодно — на собственном сервере, на сервере провайдера, на сервере, предоставляющем бесплатные страницы. Для работы с витриной достаточно иметь подключение через телефонную линию и минимум навыков работы с HTML.

Торговый автомат может не только выполнять функции витрины, но и принимать заказы и передавать их менеджеру, то есть оформлять заказы и выписывать счета на оплату без присутствия покупателя. Торговый автомат реально торгует и по соотношению затрат к результату наиболее предпочтителен для пилотных и тестовых проектов с небольшим потоком покупателей. Торговый автомат, так же как и Internet-витрину, можно разместить и на своем сервере, и на сервере провайдера. Однако его создание и администрирование требует навыков и определенной квалификации.

Автоматический магазин – эффективное и комплексное решение в торговом бизнесе. Он не только выписывает счета, но и отслеживает заказы, принимает электронные платежи и формирует заявки на доставку товаров покупателям. Здесь задача менеджера – контролировать работу системы, сложную в обслуживании.

Поскольку автоматический магазин должен иметь постоянную связь с информационной системой компании, то размещать его лучше либо на корпоративном сервере в локальной сети, либо на удаленном сервере с постоянно действующим каналом связи. Интерактивные магазины могут торговать чем угодно.

Проектирование и детальное описание Интернет — магазинов

Архитектура сайта – систематизация информации и навигации по ней с целью помочь посетителям более успешно находить нужные им данные. Хорошо продуманная грамотная архитектура сайта гарантирует, что пользователи потратят меньше времени на поиск нужной информации.

Архитектура сайта ведётся с учётом наиболее важной информации с точки зрения продвижения товаров/услуг на интернет-рынке.

Грамотное распределение приоритетов между разделами и страницами сайта, делает их основными точками входа на сайт, что позволяет потенциальному потребителю быстро найти необходимую ему информацию об искомых товарах/услугах и повышает успешность бизнеса в интернете.

Архитектура Интернет — магазинов

Программная часть архитектуры Интернет — магазинов рассматривается как взаимосвязь операционной и серверной части.

В операционной части рассматривается среда разработки Интернет магазина.

Серверная часть содержит в себе размещение интернет магазина на сайте провайдера, поддерживающие технологии, используемые при создании интернет – магазина.

Интернет — магазины разрабатываются в среде php, либо — Perl, ASP.NET, ColdFusion и Java.

Разработка серверной части

В серверной части архитектуры рассматривается работа Интернет – магазина в сети Интернет, взаимодействие программного обеспечения магазина и сервисов, предоставляемых собственниками серверов, провайдеров. Так как после изготовления интернет-магазина необходимо будет его разместить в сети интернет и придется столкнуться с выбором мест размещения, иначе говоря выбрать хостинг.

Сервисы, предлагающие свои услуги хостинга, дают возможность размещать информацию, интернет сайт на своём сервере. Таким образом, не нужно устанавливать свой собственный сервер в Интернет, что позволяет существенно сэкономить деньги. В зависимости от тарифного плана, предлагается определённый объём места на жёстких дисках сервера, e-mail, возможность работы с CGI, MSQ, и т.д.

Любой человек может использовать как платные, так и бесплатные услуги, но, в любом случае придётся платить. В платном варианте нужно расплачиваться деньгами, а во втором – качеством связи, ограничениями на размер файлов и рекламой, которая будет вывешена в магазине.

Большинство серверов бесплатного хостинга предоставляет довольно ограниченный набор сервисов, в которые, как правило, не входит поддержка различных скриптов (вроде CGI или PHP) и баз данных, необходимых для функционирования солидных интернет-проектов. Такие сервисы предоставляют преимущественно коммерческие хостинг-провайдеры. Хотя в последнее время появился и ряд бесплатных хостеров с поддержкой CGI/PHP/MySQL (например, Hut.ru, Hoha.ru, Webservis.ru), но в любом случае они не поддерживают собственный домен второго уровня. В конце концов, в определенный момент развития интернет-проекта становится понятно, что наличие в адресе сайта чего-то типа «chat.ru» или «narod.ru» просто несолидно.

В настоящее время многие сайты предлагают партнерские программы. Самый простой способ для привлечения потенциального клиента это реклама в виде баннеров или спама. Также применяется еще один способ – наем агентов, работающих за проценты с продаж. Такая схема работы получила довольно широкое распространение и в Интернете. Значительное число хостинг-провайдеров, интернет-магазинов, интернет-агентств, студий веб-дизайна и других компаний, предоставляющих веб-услуги либо ведущих поиск клиентов в Сети используют партнерские или дилерские программы.

Одним из типичных примеров партнерских программ является программа крупнейшего российского интернет-магазина «Озон». Любой человек может разместить на своем сайте рекламу книг на «Озоне» со ссылкой на определенные страницы интернет-магазина с информацией по этим товарам. Если перешедший на «Озон» по такой ссылке посетитель приобретет данный товар, то партнер получит 12% от стоимости приобретенной данной книги или кассеты (а также 5% от стоимости остальных покупок, сделанных пользователем в течение этого визита на «Озон»). Заработанные таким образом средства можно затем использовать для покупок на самом «Озоне», либо (если процентные отчисления превышают 500 руб.) перевести на свой счет в банке. Партнеры могут разместить на своем сайте также форму поиска на «Озоне» либо его баннер (в этом случае процентные отчисления составляют 5% от суммы покупки).

В последствии предприниматели стараются разместить магазин на платном хостинге. В Российском Интернете цены на именные домены «первого уровня» начинаются от нескольких доллара в месяц, многое, конечно, зависит от провайдера предоставляющего хостинг.

После цены потенциального владельца Интернет-магазина интересует и общий набор дополнительных сервисов – в первую очередь это поддержка, баз данных и скриптов. Конечно, они нужны далеко не каждому частному пользователю, но тем не менее необходимость в них может возникнуть даже у того, кто никакого понятия не имеет о веб-программировании, а просто захочет установить, например, готовый скрипт или воспользоваться готовым шаблоном.

Для создания и первоначального тестирования интернет – магазина используется локальный сервер, при помощи которого значительно упрощается система отладки работы Интернет — магазина.

Разработка администраторской части

Администрирование содержит инструменты управления интернет – магазином и включает в себя как общие настройки магазина, так и специальные настройки.

В администрировании содержатся основные настройки интернет-магазина:

• общие настройки магазина: название магазина, адрес, телефон, e-mail адрес магазина и т.д;

• настройки формы регистрации клиента в Интернет — магазине;

• общие настройки доставки и упаковки товара;

• настройки склада;

• настройки логов, файлов, куда будет записываться служебная информация;

• настройки формата вывода товара в интернет-магазине. Можно настроить формат вывода товара по желанию;

• всевозможные настройки каталога, то есть добавление, удаление, редактирование товара и категорий, импорт/экспорт товаров в редакторы электронных таблиц и т.д.;

• настройки различных модулей доставки, оплаты, модули скидок и т.д. Можно устанавливать новые модули, удалять существующие модули, настраивать способы оплаты и доставки заказов интернет-магазина;

• управление оформленными заказами, управление зарегистрированными клиентами;

• добавление, удаление, изменений курсов валют;

• статистические отчёты о работе интернет-магазина;

• важные инструменты для работы интернет-магазина. Такие как резервное копирование базы данных, незавершённые заказы, поисковые запросы и т.д.

Разработка клиентской части

В клиентской части архитектуры разрабатывается максимально удобная и доступная работа потенциального клиента на страницах интернет – магазина. Разработка интерфейса, доступные и понятные диалоговые окна, удобные системы оплаты и доставки товаров. Немаловажным фактором является обратная связь, позволяющая высказать клиенту свое мнение о том или ином товаре/услуге, о качестве обслуживания и магазина в целом.

Проанализировав работу уже работающих Интернет — магазинов, делается вывод о том, что обязательно будет реализовано в проекте.

Витрина магазина оформляется так, чтобы покупатель без труда мог находить интересующий его товар и иметь возможность получить о нём исчерпывающую информацию (описание в виде текста плюс несколько фотографий).

Товары разделяются по группам, обеспечивается возможность поиска товаров по части названия и описания. Для каждого товара предусматривается краткое и полное описание, плюс несколько фотографий.

Для наглядности добавляются специальные разделы, содержащие товары, сгруппированные по маркетинговым признакам. Например:

• «Новинки» (товары, недавно поступившие в продажу);

• «Специальные предложения» (товары, на которые по каким-либо причинам снижены цены);

• «Товары дня» (самые модные товары);

– «Лидеры продаж» (наиболее покупаемые товары).

О том или ином товаре зарегистрированный пользователь сможет оставить отзыв.

При оформлении заказа покупатель вносит контактную информацию: логин, пароль, адрес доставки, телефон и т.д. После регистрации покупателю отправляется по электронной почте письмо с сохраненными данными.

В электронном магазине предусматриваются и информационные разделы:

• с данными о магазине (сфера деятельности, адрес, контактные телефоны);

• с информацией по доставке товара;

• с информацией по скидкам;

• новости магазина;

• статьи (системы управления новостями и статьями предоставляют возможность использовать интернет-магазин как настоящий информационный портал);

• прочая полезная информация.

Реализуется рассылка новостей. Посетитель имеет возможность подписаться (и отписаться) на новости интернет-магазина. После подписки покупателю периодически высылается информация о новинках магазина.

Так же налаживается обратная связь администратора с клиентами, что способствует увеличению посещаемости интернет-магазина.

Обратной, невидимой покупателю, стороной интернет-магазина является система управления. Вход в систему администрирования осуществляется только после ввод администратором логина и пароля (логин и пароль администратор может менять). Администратор имеет возможность полностью управлять содержимым интернет-магазина:

• добавлять или удалять товары, описания и фотографии к ним, изменять их стоимость, условия доставки товаров и уровень скидок;

• редактировать разделы магазина (новости, статьи, вопросы и ответы, отзывы и вопросы к товарам и пр.);

• редактировать специальные разделы магазина (новинки, специальные предложения, товары дня, лидеры продаж);

• редактировать контактную информацию интернет-магазина;

• редактировать содержание заголовков и текстов писем, отправляемых покупателю при регистрации и покупке товара;

• составлять и рассылать письма с новостями магазина подписчикам;

• просматривать историю заказов и статистику покупателей;

• изменять курс валюты на витрине магазина.

Системы оплаты и доставки

• с помощью почтового перевода;

• передать деньги курьеру;

• оплатить товар или услугу через интернет с помощью банковской кредитной карты;

• воспользоваться услугами платежной интернет-системы;

• получить доступ через интернет к своему банковскому счету и осуществить перевод на счет магазина.

Оплата курьеру наличными

Оплата курьеру является одним из самых простых способов оплаты. Вы просто вручаете деньги курьеру и расписываетесь в получении заказа. К сожалению, этот способ возможен, не во всех городах.

После выбора товара в интернет-магазине покупатель размещает заказ, в котором указывает адрес для доставки (домой, в офис, или куда-то еще). Курьер привозит товары по указанному адресу и получает деньги.

Преимущества этого способа:

• гарантия получения товара (покупателем) и денег (продавцом). Обмануть здесь, конечно, можно, но возможности не больше, чем в обычном магазине;

• возможность проверить товар (и комплектность) сразу, и вернуть его, отказавшись от покупки;

• получить все необходимые документы: гарантийный талон, товарный чек;

Недостатки:

• не всегда приятно видеть у себя дома (или в офисе) незнакомого человека (курьера), общаться с ним;

• зачастую ожидание курьера превращается в пытку, и отбивает всякое желание что-либо покупать.

Оплата наложенным платежом

Российская федеральная почтовая сеть предоставляет услуги почтовой связи на всей территории России, включая все города и сельские населенные пункты.

Наложенный платеж – это способ торговли по почте, при котором заказчик расплачивается за товар на почте только в момент получения. Заказанный товар высылается бандеролью (или посылкой) по указанному адресу. Магазин гарантирует 100% доставку заказанной продукции, если покупатель находится в пределах Российской Федерации. Вне пределов России (даже в СНГ) доставка не работает, так как почта других стран не принимает наши посылки с наложенным платежом.

В соответствии с новыми почтовыми правилами (с 20 января 2002 года), за перевод наложенного платежа взимается 8% от суммы перевода. С этих 8% удерживается 5% (налог с продаж). В результате — стоимость заказанного товара при доставке почтой, наложенным платежом, увеличиться на 8,4% .

При заказе товара Необходимо указать:

• код набора (наименование товара);

• количество;

• почтовый индекс;

• почтовый адрес;

• фамилию и имя получателя;

• телефон;

• e-mail адрес.

При получении почтой отправленной на указанный адрес бандероли срок бесплатного хранения после доставки извещения составляет 5 дней. Свыше 5 дней почтой будет взиматься плата за хранение (в среднем по России — от 2-х до 5-ти рублей за день).

Если бандероль не получена заказчиком в течении срока, указанного в правилах почтовой службы (примерно месяц), заказ могут отправить обратно получателю. После возврата такого заказа данные отправляются в «черный список» клиентов интернет – магазина и за исключением уважительных причин, магазин старается больше не работать с такими заказчиками.

На странице описания каждого товара находятся сроки формирования заказа, это обычно от 2-х до 5-и дней, однако редко заказываемые товары могут формироваться в течение большего срока. Время доставки заказа рассчитывается таким образом: общее время доставки составляет время формирования заказа и время доставки почтовой службой. Общее время указывается в рабочих днях. Для товаров, которые готовятся к выпуску, срок формирования заказа указывается приблизительно.

После поступления заказа, на электронный адрес покупателя высылается письмо с указанием заказанного товара и его цены. Подтверждение заказа по E-mail необходимо для избегания случаев, когда заказ был сделан посторонним лицом или без ведома клиента. Поэтому от правильности указания электронного адреса зависит, будет ли заказ выполнен или проигнорирован. Либо подтверждение будет произведено по телефону заказчиком.

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг – услуги банка по предоставлению доступа к счету клиента через интернет в режиме реального времени. Одна из услуг интернет-банкинга – возможность осуществлять платежи в Сети. Для осуществления этой возможности клиент интернет-магазина должен иметь счет в банке, на котором должны быть задепонированы денежные средства, а интернет-магазин — иметь на своем сайте опцию безналичного счета. Процедура оплаты выглядит следующим образом: покупатель заходит в интернет-магазин, выбирает товар, а в качестве способа оплаты указывает безналичный расчет. После этого покупатель заходит на сайт банка и формирует платежное поручение в пользу интернет-магазина. Деньги переводятся на счет интернет-магазина, а покупатель получает товар или услугу.

Несомненно удобство такого способа при осуществлении различного рода необходимых платежей: коммунальных услуг, телефонных счетов, услуг мобильной и пейджинговой связи, интернет-провайдеров, гораздо менее удобен он для оплаты товаров. Поэтому широкого развития в России интернет-банкинг пока не получил, его доля в общих платежах составляет всего около 3%.

В числе факторов, снижающих привлекательность интернет-банкинга для клиентов, можно назвать следующие:

• для того чтобы воспользоваться услугой оплаты через интернет, нужно быть клиентом банка, предоставляющего такую услугу;

• стоимость подобного обслуживания выше стоимости стандартного банковского обслуживания;

• при недостаточных средствах защиты информации доступ к счету могут получить компьютерные взломщики;

• неинтерактивность, продолжительный срок оплаты.

Лидером интернет-банкинга в России является «ГУТА-Банк», есть ряд разработок у «Альфа-Банка», «Автобанка», «Менатепа», Банка «Северная Казна».

Оплата по кредитной карте

Процедура оплаты товаров и услуг в интернет-магазине с помощью кредитных карт довольно проста: покупатель кликает на значок кредитной карты, вводит реквизиты карты: номер, имя владельца, валидность, после чего отправляет заявку. Сначала запрос поступает в интернет-процессинговый центр, затем — в реальный процессинговый центр, после чего пересылается в банк или международную процессинговую компанию, где подтверждается платежеспособность карты. После того, как подтверждение получено, производится оплата. Весь процесс занимает 5-15 минут, деньги на расчетный счет продавца поступают в течение 3-5 дней.

К преимуществам этого способа оплаты можно отнести:

• адаптированность к условиям существующих расчетных схем;

• простота использования.

В числе недостатков можно назвать:

• неразвитость рынка кредитных карт в России;

• передача информации о кредитной карте покупателя производится через Сеть, что требует повышенной степени защиты;

• относительно высокая стоимость транзакции: в среднем магазин уплачивает процессинговой компании 3-6% от суммы операции;

• временная задержка в 3-14 дней при переводе денег;

• необходимость ведения страховых депозитов (20-70% оборота), сложная и дорогая процедура осуществления возврата денег.

На Западе, в частности в США, оплата товаров и услуг с помощью кредитных карт является наиболее развитым способом оплаты через интернет, что обусловлено широким распространением кредитных карт и довольно легкой адаптацией технологии оплаты к условиям Сети. В России применение этого способа оплаты крайне ограничено, что, в первую очередь, связано с неразвитостью рынка кредитных карт. Так, по данным исследований, доля россиян, которые оплачивают свои покупки кредитными картами, составляет всего 0,1%. Из 6 млн кредитных карт, которые действуют в России, реально лишь немногим более 1 млн карт может быть использовано для оплаты через интернет (кредитные карты внутренних платежных систем и электронные карты международных платежных систем не принимаются большинством интернет-магазинов), однако этот 1 млн не полностью совпадает с активными пользователями интернета. Тем не менее с развитием рынка пластиковых карт в России будет увеличиваться и доля интернет-платежей по кредиткам.

Лидером этой группы интернет-платежей в России является компания CyberPlat, имеющая, по собственным словам, оборот 7,5 млн долл. в год и контролирующая около 80% рынка электронных платежей по кредитным картам.

Виртуальный счет и электронный кошелек

Специализированные платежные Интернет-системы призваны упростить процедуру оплаты для клиента, сделать ее анонимной и более дешевой. Платежные системы работают следующим образом: пользователь вводит в систему некую сумму, которая либо помещается на его счет, либо конвертируется в электронные деньги, имеющие хождение в данной системе. Электронная наличность — электронный документ, подписанный электронной цифровой подписью конкретного юридического или физического лица, который может содержать финансовые обязательства по отношению к другому лицу или предъявителю. Электронный кошелек хранится на жестком диске компьютера или на специальных смарт-картах. В системах, использующих электронные деньги, при осуществлении покупки производится обязательная проверка денег на подлинность, если проверка проходит успешно, операция разрешается.

Преимуществами данного способа осуществления Интернет-платежей можно назвать:

• удобство при осуществлении микроплатежей;

• малая стоимость транзакции;

• информация о клиенте не передается в Сеть.

Недостатки:

• порча диска или смарт-карты оборачивается потерей электронных денег;

• отсутствие единой системы конвертации различных видов электронных денег, поэтому гасить их может только сам эмитент;

• слабость законодательной базы.

Есть другие платежные системы, которые нельзя отнести ни к какому из выше перечисленных видов. Так, некоторые компании эксплуатируют идею скретч-карт: выпускаются пластиковые карты определенного номинала, которые активируются в интернете и используются для оплаты товаров и услуг. Преимущества — анонимность для пользователя и простота эксплуатации, недостатком является ограниченность распространения карт, а также — комиссия, которая складывается из стоимости изготовления карты и дистрибьютерской наценки.

Есть системы, фактически кредитующие продавца, счета на оплату услуг клиентам приходят вместе с телефонным счетом. В основном таким образом оплачиваются услуги интернет-провайдеров, информационных Интернет-агентств. Преимуществом для клиента является возможность мгновенного получения услуги (информации) с последующей оплатой, недостатком — высокие издержки продавца и покупателя как плата за повышенный риск.

Наиболее известная платежная система, использующая электронные деньги, — WebMoney, среди платежных систем, оперирующих счетами пользователей, следует назвать недавно появившуюся систему «Кредит-Пилот».

 

Классификация основных видов электронной торговли

Электронная коммерция – это общая концепция ведения бизнеса, которая включает в себя ряд операций, направленных на получение прямой экономической выгоды, с использованием цифровой передачи данных для представления товаров или оказания услуг, в том числе Интернет.

В широком контексте «электронная коммерция» представляет собой любые коммерческие сделки, совершаемые с помощью электронных средств связи. Она включает в себя следующие составляющие:

  • электронная торговля;
  • электронный обмен данными;
  • электронный обмен сообщениями, электронную почту, факсимильную связь, передачу данных с компьютера на факс;
  • электронные переводы денежных средств;
  • электронные справочники, каталоги, доски объявлений;
  • системы непрерывного сбора данных;
  • службы новостей и информационные услуги;
  • электронные бланки;
  • доступ в Интернет и к другим оперативным информационным службам.

 

Стремительный рост объемов электронной коммерции обусловлен ее преимуществами и выгодами. Основные из них:

  • существенное сокращение затрат на проведение маркетинга и торговых операций (транзакционных издержек);
  • решение проблемы расстояний;
  • создание условий для прямых контактных отношений с взаимодействующими сторонами;
  • предоставление конкурентных преимуществ на мировом рынке для малых и средних предприятий;
  • повышение прозрачности рынков: покупатели и продавцы практически мгновенно могут получать информацию о ценах на продукцию, условиях поставки, предлагаемых конкурирующими фирмами;
  • предотвращение ряда негативных явлений, таких как криминализация рыночных процессов, уклонение от налогов, и др.

 

Деловые операции могут осуществляться непосредственно между фирмами, фирмами и заказчиками, а также между фирмами и государственными учреждениями.

Электронная коммерция реализуется в рамках Интернет-экономики, которую часто именуют сетевой экономикой (среда, в которой любая компания или индивид, находящиеся в любой точке экономической системы, могут контактировать легко и с минимальными затратами с любой другой компанией или индивидом по поводу совместной работы, для торговли, для обмена идеями и ноу-хау или просто для удовольствия).

Основу функционирования системы электронной коммерции составляют электронные (виртуальные) магазины. Электронные магазины (интернет-магазины) представляют собой реализованное коммерсантом представительство в сети Интернет. Главная цель создания такого предприятия заключается в обеспечении продажи товаров и оказании услуг другим пользователям сети Интернет.

 

Сферы применения электронной коммерции

Сферы применения системы электронной коммерции

Сферы применения системы электронной коммерции достаточно разнообразны. Они включают в себя широкий спектр деловых операций (бизнес-операций) и сделок, в частности:

  • установление контакта между потенциальным заказчиком и поставщиком;
  • электронный обмен необходимой информацией;
  • предпродажную и послепродажную поддержку клиента, купившего товар в электронном магазине (обеспечение подробной информацией о продукте или услуге, передача инструкций по использованию продукта, оперативные ответы на возникающие у покупателя вопросы);
  • осуществление непосредственно акта продажи товара или услуги;
  • электронную оплату покупки (с использованием электронного перевода денег, кредитных карточек, электронных денег, электронных чеков);
  • поставку покупателю продукта, включая как управление доставкой и его отслеживанием для физических товаров, так и непосредственную доставку товаров, которые могут распространяться электронным путем;
  • создание виртуального предприятия, представляющего собой группу независимых компаний, которые объединяют свои различные виды ресурсов для получения возможностей предоставления продуктов и услуг, недоступных для самостоятельно функционирующих фирм;
  • реализацию самостоятельных бизнес-процессов (совокупность связанных между собой операций, процедур, с помощью которых реализуется конкретная коммерческая цель деятельности компании в рамках определенной организационной структуры), совместно осуществляемых фирмой-производителем и ее торговыми партнерами.

Сферы деятельности, в рамках которых может осуществляться электронная коммерция

Не менее разнообразны и сферы деятельности, в рамках которых может осуществляться электронная коммерция. К основным сферам деятельности, где может протекать электронная коммерция, относятся:

  • электронный маркетинг (Интернет-маркетинг);
  • финансирование создания электронных магазинов (интернет-магазинов), а также их страхование;
  • коммерческие операции, включающие в себя заказ, получение товара или услуги и оплату;
  • Сотрудничество нескольких компаний при ведении новых совместных разработок;
  • организация распределенного совместного производства продукции;
  • администрирование бизнеса (налоги, таможня, разрешения, концессии и т. д.);
  • транспортное обслуживание, техника перевозок и способы снабжения;
  • ведение бухгалтерского учета;
  • разрешение конфликтных ситуаций и спорных вопросов.

Уровни функционирования системы электронной коммерции

Электронная коммерция может осуществляться на разных уровнях:

  • региональном
  • национальном;
  • интернациональном (международном).

Основу различия проведения деловых операций на этих уровнях составляют не технико-технологические составляющие (так как электронная коммерция отличается глобальным характером), а законодательные. На интернациональном уровне (по сравнению с внутринациональным) реализация системы электронной коммерции существенно усложняется. Это вызвано такими факторами, как использование разных систем налогообложения, таможенных сборов, принятие индивидуальных и вместе с тем неодинаковых соглашений между разными странами, значительные различия в применяемых правилах осуществления банковских операций. Функционирование систем электронной коммерции на национальном уровне связано в основном с представительством фирмы в сети, рекламой, а также предпродажной и послепродажной поддержкой.

Классификация основных видов электронной коммерции

Электронная коммерция развивается в рамках двух основных моделей:

В2В (Business-to-Business)

«обслуживание юридическими лицами юридических лиц»

Принцип осуществления подобного взаимодействия очень прост: предприятие торгует с другим предприятием. B2B — одно из наиболее перспективных и активно развивающихся направлений электронной коммерции на сегодняшний день. Интернет-платформы дают возможность значительно упростить проведение операций на всех этапах, сделать торговлю более оперативной и прозрачной. Часто, в таких случаях представитель стороны заказчика имеет возможность интерактивного контроля процесса выполнения заказа путем работы с базами данных продавца. Пример сделки B2B — продажа шаблонов для сайта компаниям для последующего использования в качестве основы дизайна собственного веб-ресурса компании. Безусловно, сюда относятся любые взаимодействия, включающие в себя оптовые поставки товара или аналогичное выполнение заказов.

 

В2С (Business-to-Customer)

«обслуживание юридическими лицами физических лиц».

В этом случае предприятие торгует уже напрямую с клиентом (не юридическим, а физическим лицом). Как правило, здесь речь идет о розничной реализации товаров. Клиенту такой способ совершения коммерческой операции дает возможность упростить и ускорить процедуру покупки. Ему не приходится идти в магазин, чтобы выбрать нужный товар: достаточно просмотреть характеристики на сайте поставщика, выбрать нужную конфигурацию и заказать продукт с доставкой. Коммерсанту же возможности Интернета позволяют оперативнее отслеживать спрос (помимо экономии на помещении и кадрах). Примеры этого вида торговли — традиционные Интернет-магазины, направленные на целевую группу непосредственных потребителей товаров.

С2С или потребитель-потребитель

Такой способ осуществления электронной коммерции предполагает совершение сделок между двумя потребителями, ни один из которых не является предпринимателем в юридическом смысле слова. Интернет-площадки для подобной торговли являются чем-то средним между рынком-толкучкой и колонкой объявлений в газете. Как правило, коммерция по схеме С2С осуществляется на сайтах Интернет-аукционов, приобретающих все большую популярность в наше время. Для клиентов таких систем основное удобство заключается в несколько более низкой цене товара, по сравнению с его стоимостью в магазинах.

История развития электронной коммерции и ситуация на сегодняшний день

За рубежом исторически первыми оказались модели электронной коммерции, относящиеся к категории В2С. В среду Интернета был перенесен привычный механизм МоТо-сделок (Mail Order-Telephone Order). Заказ покупателя производился путем заполнения формы на web-сайте продавца, оплата товара происходила по пластиковой карте. После этого товар доставлялся по почте или через курьерскую службу. На этом этапе развития электронной коммерции не было речи о каких-либо системах оплаты посредством Интернета.

В западных странах доминируют коммерческие операции, оплачиваемые платежными карточками. Не получили сколько-нибудь широкого распространения схемы проведения платежей, построенных вокруг одного банка, в котором и продавец, и покупатели имеют собственные расчетные счета. Доминирование платежных карточек в качестве средств расчетов в Интернете объясняется их широким распространением среди населения развитых стран.

На сегодняшний день наиболее развитым рынком электронной коммерции является рынок США. Поэтому анализ накопленного опыта в сфере электронной коммерции будем вести преимущественно на примере данных США, а также стран Западной Европы. По мнению экспертов, существует восемь основных категорий коммерции, действующих в Интернете.

  • Первая категория – крупные розничные торговые предприятия, продающие товары непосредственно через Интернет согласно модели прямых продаж с использованием традиционных механизмов МоТо-сделок и отлаженных каналов оплаты и доставки товаров.
  • Вторая категория – крупномасштабные универсальные Интернет-порталы (например, AOL, Yahoo! и другие), предоставляющие клиентам доступ к коммерческим услугам различных компаний, работающих в разных сегментах рынка, на своем web-пространстве. Клиент в этом случае получает возможность приобрести необходимый перечень товаров и услуг в одном месте, а портал зарабатывает на комиссии от этих сделок.
  • Третья категория – тематические порталы (каталоги, состоящие из ряда web-сайтов), предоставляющие доступ к услугам компаний, работающих в каком-то одном сегменте рынка.
  • Четвертая категория – электронные аукционы, которые работают как «биржевые площадки». Они предоставляют продавцам и покупателям удобный механизм для заключения двусторонних сделок. Эта категория коммерсантов развивается в настоящее время быстрее других.
  • Пятая категория – коммерсанты, которые торгуют продуктами, существующими в цифровой форме (музыка, видеозаписи, тексты, онлайновые игры и т. п.). Сюда же относятся коммерсанты, занимающиеся рекламой в Интернете.
  • Шестая категория – это сайты (набор связанных между собой html-документов, имеющих собственное имя и адрес в сети Интернет), на которых создаются «сообщества», объединяющие потребителей, заинтересованных в продуктах одного класса. Подобного рода сайты позволяют потребителям получать экономию средств за счет оптовых скидок. Эта категория пока только начинает формироваться. Уже заметно стремление к использованию этой модели, например, у покупателей сложной бытовой техники и домашних компьютеров.
  • К седьмой категории следует отнести электронную коммерцию, ориентированную на обслуживание корпоративных клиентов (В2В). В этом секторе, согласно прогнозу американских экспертов, можно ожидать наиболее быстрый рост.
  • Наконец, восьмая категория – это услуги по выставлению и оплате счетов (за коммунальные услуги, медицинское обслуживание, страхование и т. п.). Данную категорию можно разбить на несколько видов: платежные терминалы, агрегаторы, банки, процессинговые центры, электронные кошельки, платежные системы.

 

Преимущества электронной коммерции

Для организаций (продавцов товаров и услуг)

  • Глобальный масштаб
  • Сокращение издержек
  • Улучшение цепочек поставок
  • Бизнес всегда открыт (24/7/365)
  • Персонализация
  • Быстрый вывод товара на рынок
  • Низкая стоимость распространения цифровых продуктов

 

Для потребителей

  • Повсеместность
  • Большой выбор товаров и услуг
  • Персонализация
  • Возможность легко найти и выбрать более выгодные предложения
  • Оперативная доставка
  • Повышение электронной грамотности
  • Широкий перечень предоставляемых услуг (например, образование, здравоохранение, коммунальное обслуживание)
  • Повышение уровня жизни
  • Повышение национальной безопасности
  • Уменьшение «цифрового» разрыва
  • Онлайн продажа/заказ товаров/услуг уменьшает уменьшают пороги выхода на рынок, позволяя экономить на аренде площадей.

Для общества

Электронная коммерция в России

В 2010 году объем российского рынка электронной коммерции достигнет 240 млрд рублей. Таким образом, на долю онлайн-продаж будет приходиться 1,6% от общего объема продаж всей российской розницы (в среднем по ЕС этот показатель составляет 5,7%, а в США — 6,4%). По отдельным товарным группам картина несколько иная. В частности, через Интернет продается, около 12–14% бытовой техники, электроники и книг.

Способы оплаты товаров и услуг в интернет-магазине

В настоящее время Интернет-магазины предоставляют покупателям целый ряд различных способов оплаты, начиная от наличных – курьеру, заканчивая оплатой банковскими картами или наложенным платежом.

Вариантов много, но все ли они одинаково удобны?

1 Оплата наличными средствами курьеру

Преимуществами данного вида платежа являются:
возможность получения Интернет-магазином денег в день доставки товара. Для покупателей это наиболее привычный способ платежа. К тому же, для них он выглядит наиболее надежным, поскольку покупатели сначала видят «живой товар», а лишь после этого совершают оплату.

Кроме того, отсутствует какая-либо комиссия возлагаемая на продавца или на покупателя.

Однако есть и ряд сложностей, которые также необходимо учесть в работе с данным способом платежа.

В первую очередь, это особенности работы с кассой. В соответствии с законодательством при продаже в рознице и приеме к оплате наличных средств в момент совершения сделки продавец обязан передать покупателю кассовый чек. Чек пробивается либо в момент передачи товара, либо перед выездом курьера, но обязательно в день совершения сделки!
Внимание. Ревизоры зачастую пытаются оштрафовать организации за отсутствие у каждого курьера портативного кассового аппарата, ведь, как правило, чеки пробиваются в офисах, а затем передаются на доставку. Именно из-за этого и может возникнуть кассовая недостача, которая «исчезает» к концу рабочего дня, когда курьеры сдают выручку в бухгалтерию. Однако еще в постановлении РФ от 31 июля 2003 г. № 16З было указано, что расхождение между временем, которое указано на пробитом кассовом чеке, и фактическим временем покупки вовсе не означает, что организация не применяет ККТ. А, следовательно, и оснований для претензий у контролеров возникать не должно.

Также стоит обратить внимание на то, что выезжая к покупателю, курьер заранее пробивает кассовый чек. В случае отказа от части заказа курьеру необходимо довозить кассовый чек. В случае потери кассового чека курьером передача заказа невозможна. Он должен вернуться в офис в день совершения покупки для закрытия финансового дня по кассе
Какие существуют решения в данной ситуации?

  • Кассовые чеки пробиваются заранее и отдельно на каждую позицию в заказе.
  • В качестве альтернативы курьеры могут использовать переносные кассовые терминалы. В этом случае существует ряд особенностей и рекомендаций, которые стоит обязательно учитывать в работе:
    • Все операции по снятию Z или X отчетов выполняются только в присутствии бухгалтера, либо другого ответственного лица. Если ассортимент малый, желательно запрограммировать все товары в ККМ по кодам. Выдача ККМ утром – номер ККМ записывается за курьером, возврат денежных средств и ККМ проводится в строго таком же порядке.
    • Наличные расчеты удобно принимать только в масштабах города или области.
    • Кроме этого при наличных платежах есть риск, что пропадет курьер с деньгами или, того хуже, с переносным кассовым аппаратом. Присутствуют риски приема фальшивых купюр. А при оформлении большого числа возвратов по выбитым кассовым чекам у вашей бухгалтерии то и дело будут возникать вопросы. Также не стоит забывать и о затратах на обслуживание наличности, в частности – это инкассация и хранение, пересчет и сортировка наличности, сдача.

2 Наложенный платеж

Этот вид оплат имеет ряд несомненных преимуществ для покупателя:

  • Заказ оплачивается в момент получения посылки. Т.е покупателю не нужно предварительно куда-то ходить (например, в Сбербанк) и оплачивать свой заказ, что существенно экономит время и упрощает получение заказа.
  • У заказчика есть некоторое время для оплаты заказа. Т.е. от Вас не требуется на момент оформления заказа иметь необходимую сумму для оплаты, деньги Вам понадобятся, когда Вам надо будет забирать заказ на почте. Но здесь хочу также, и предостеречь — заказ хранится на почте ровно один месяц, после чего отправляется назад, да и почта часто желает взять пени за хранение заказа.
  • Скорость обработки заказа менеджером магазина быстрее, чем для предоплаченных заказов. Обычно, если заказ был сделан не накануне выходных и праздников, то он собирается, упаковывается и оформляется для отправки уже на следующий день, а отправляется на почте через день.
  • Но не все так радужно как может показаться на первый взгляд.
    Есть у наложенного платежа и недостатки. Вернее, недостаток один — это относительно высокая стоимость накладных расходов, по сравнению с предоплаченными заказами. Стоимость отправки в этом случае считается следующим образом: почтовый тариф + страховой сбор. А страховой сбор равен 4% от стоимости наложенного платежа за посылку. К тому же, когда Вы будете получать посылку на почте, с Вас еще возьмут 5.7% на почте за почтовый перевод заплаченных за заказ денег Интернет-магазину. Например, по предоплате через квитанцию Сбербанка — Вам необходимо будет оплатить лишь 3% за банковский перевод, вместо суммарных 9.7% наложенного платежа.

Для заказа стоимостью 500 руб. разница общей стоимости расходов между наложенным платежом и квитанцией банка относительно небольшая — около 35 руб. А вот для заказа в 5000 руб., это разница уже будет существенней и составит около 350 руб. Комиссионные выплаты при оплате товара наложенным платежом целиком ложатся на покупателя.

Возвраты по наложенным платежам могут достигать десятков процентов.
Целесообразно использовать наложенный платеж для продажи товаров, которые трудно купить в офлайне. Оплата Покупок наложенным платежом Возможна лишь на территории Российской Федерации.

Оплата через Интернет:

  • электронные кошельки
  • банковские карты.

Рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.

Электронный кошелек заводят в основном для скачивания музыки и софта в Интернете. Как правило, владельцы электронных кошельков это «продвинутые» Интернет пользователи и те, чья работа непосредственно связана с Интернетом.
Несколько лет назад этот вид платежей получил достаточно широкое распространение среди аудитории, как удобный способ оплаты товаров и услуг через Интернет. Основным преимуществом этого способа платежа был мгновенный перевод. Однако на сегодняшний день, очевидно, наблюдается целый ряд особенностей, которые необходимо учитывать при работе с данным способом оплаты. Прежде всего, стоит отметить, что за ввод и вывод средств необходимо оплатить от 3 до 5 % от суммы движимых средств и в некоторых случаях оплатить установленные % за проведение каждой транзакции. Кроме этого стоит заметить, что в большинстве случаев при оплате для электронных платежных систем, сумма перевода ограничена, поскольку согласно Ф.З. 121 вступившего в силу с 1 января 2010 операции на сумму более 15 тыс. без идентификации плательщика незаконны.

Оплаты по банковским картам в последнее время становятся все более популярны.

В настоящее время практически все население имеют банковские карты, на которые выплачиваются стипендии, заработная плата, социальные пособия, сейчас появилась возможность оплачивать поездки в метро с помощью карт. На июль 2009 в России было эмитировано более 129 млн. карт.
Крупные компании оформляют своим сотрудникам корпоративные карты. К тому же международные платежные системы совместно с банками проводят маркетинговые акции, стимулирующие клиентов оплачивать покупки при помощи банковских карт из соображений удобства и безопасности.

  • Данный способ приема платежей через Интернет имеет ряд несомненных преимуществ:
  • Оплата по банковским картам является универсальным способом платежа и подходит для оплаты всех видов товаров и услуг
  • При оплате средства поступают на счет продавца моментально.
  • Интернет-магазины минимизируют затраты на обслуживание наличности
  • Продавцам не приходится работать с наличными средствами. Платежи поступают сразу на расчетный счет компании.
  • География совершения платежей не ограничена, и пользователь может осуществлять покупки из любой точки мира.
  • В том числе покупатели Интернет-магазинов могут осуществлять покупки в пользу третьих лиц. .
  • Удобство для клиента: Клиенту не нужно выходить из дома/офиса; Клиент использует уже привычное для него средство платежа.
  • Оплата производится в режиме онлайн, сервис функционирует в режим 7 дней в неделю 24 часа в сутки

 

Каждый из видов платежей имеет свои особенности. Исходя из специфики деятельности и характеристик продаваемых товаров и услуг, имеет смысл формировать оптимальный набор средств оплаты учитывающий потребности целевой аудитории и те затраты и сложности с которыми сталкивается поставщик в работе.

 

Используемые термины:

Банк-эквайер – банк, предоставляющий услуги приема к оплате кредитных/ дебетных карт

Интернет-эквайринг — прием к оплате карт через Интернет с использованием специально разработаного web-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах пластиковыми картами международных платежных систем.

Платежная система, (Процессинговый центр) интернет-пеймент гейтвей, internet payment gateway, ИПГ – организация, служащая посредником между покупателем, продавцом и банком в осуществлении платежей Платежная система берет на себя функцию транспорта транзакции до банка-эквайера, но при этом выполняет ещё ряд функций: мониторинг и управление рисками, организацию доступа к детальной статистике по транзакциям и т. п.

Торговый эквайринг — это услуга, предоставляемая банком торгово — сервисному предприятию, позволяющая этой организации принимать пластиковые карты в качестве средства оплаты за свои товары и услуги.

Фрод, Fraud – мошенничество, с применением банковской карты

Чарджбэк, Charchgeback – платеж, опротестованный владельцем банковской карты

Эквайринг, Aquiring — приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером путём установки платёжного терминала (POS-терминал, от англ. point of sale — точка продажи) или импринтера в предприятиях торговли (услуг) для проведения операций, совершаемых с использованием банковских картуслуга приема кредитных и дебетовых карт, которую предоставляет банк.

Электронная коммерция (от англ. e-commerce) — это сфера цифровой экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые трансакции, осуществляемые при помощи Интернет, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.